退息，追息技术实操话术详解
最近信用卡最低还款追息问题反馈非常热烈，案例也是层出不穷，很多小伙伴都在咨询，因此今天我们为大家详细介绍一下这项技术。
首先，让我们解释一下信用卡退息和违约金的概念。
退息： 在市面上，信用卡退息主要是指银行对信用卡的违约金、罚金、逾期滞纳金和最低还款手续费的统称，这些都被称为罚息费用。任何认为不合理的费用都可以向银行提出退还的请求。
违约金： 持卡人在信用卡到期划款日，实际还款额低于最低还款额的情况下，需要支付的是未还部分的违约金额。
那么，利息产生的原因是什么呢？
持卡人如果没有足够资金全额还款，在收到银行短信的情况下只还最低还款。例如，欠款10万，每个月最低还款只有5000，即使本期账单没有逾期，仍然会产生利息。
一般能追回多久的息费呢？
信用卡产生的罚息是可以申请退还的。有人能够成功退回半年到1年产生的罚息。认为不合理费用也可以申请退还，特殊情况下产生的利息也是可以要回的。
接下来，我们来看一下相关的法律和规定。
一、《消费者权益保护法》第八条知情权：
消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务真实情况的权利。消费者有权根据商品或者服务的不同情况，要求经营者提供商品的价格、产地、生产者、用途、性能、规格、等级、主要成份、生产日期、有效期限、检验合格证明、使用方法说明书、售后服务，或者服务的内容、规格、费用等有关情况。
在信用卡方面，我有权知道使用最低还款会产生息费的权利，如果你没有告诉我，那已经侵犯了我的消费者知情权。
费用有关的情况：既然这个息费会对你产生影响，那么银行就应该以短信电话形式来通知你，将会对你收取的最低还款利息标准等一系列必须告诉你的费用具体明细、细则，如果没有告诉你，那么银行就是侵犯了你的知情权。在你不知情的情况下收取了费用，作为消费者，你也有权进行求偿，要求银行返还。
二、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》： 信息披露义务：
- 发卡机构应通过本机构网站等渠道，充分披露信用卡申请条件、产品功能、收费项目与标准、安全用卡知识和信用卡标准协议与章程等内容，并及时进行更新。
- 发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准等与持卡人有重大利害关系的事项，确保持卡人充分知悉并确认接受。其中，对于信用卡利率标准，应注明日利率和年利率。
- 发卡机构调整信用卡利率标准的，应至少提前45个自然日按照约定方式通知持卡人。持卡人有权在新利率标准生效之日前选择销户，并按照已签订的协议偿还相关款项。
信用卡协议大部分指的是我们办理信用卡时填写的那份领用合约，卡员是否让我们仔细看仔细阅读，这里存在漏洞。很少有业务员让我们仔细看，本条例指出所有银行都必须明确以显著方式告知我们消费者所有利息的计费方式，可以是电话也可以是短信，如果都没有的话那就违反了这条规定。如果是我打电话追息，你才告诉我，那就是后话，不能算你提前告知我。
三、商业银行信用卡业务监督管理办法第六十一条： 发卡银行有责任提供对账服务
对账单应至少包括交易日期、交易金额、交易币种、交易商户名称或代码、本期还款金额、本期最低还款金额、到期还款日、注意事项、发卡银行服务电话等要素。对账服务的具体形式由发卡银行和持卡人自行约定。在提供对账单及其他服务凭证时，发卡银行应对信用卡卡号进行部分屏蔽，不得显示完整的卡号信息。银行柜台办理业务打印的业务凭证除外。
退息流程与话术详解:
- 直接拨通信用卡中心的客服电话，然后说明：“最近我一直在按时还信用卡，但我发现我的账单出现了问题，您能帮我核对一下吗？”客服会进一步询问你要查询的时间范围，通常能查询一至两年的账单。
- 当客服将账单发送至你的短信或邮箱时，你可以说：“请您帮我读一下，我自己看不懂这个账单。” 客服将协助你阅读账单。
- 当客服念出以前的实际还款金额时，你可以提出疑问：“为什么我不知道最低还款会产生利息呢？” 客服解释道，因为你选择了最低还款，所以会有相应的利息产生。此时，你可以指出银行未在发送的信息中提及这一点，而只是强调最低还款可以减轻压力，并没有明确说明最低还款也会产生利息。
- 针对客服可能提到的办卡或签署协议一事，你可以回应：“我并没有看到相关内容，而且在激活信用卡时，工作人员也未提到最低还款会产生利息。” 客服或许会多次强调协议中有相关规定，这时你可以坚持强硬的态度，表示被误导了，而且银行未充分告知。
- 在多次沟通后，客服可能会回应你并提到向上级领导申请或与你协商最低还款的利息。通常情况下，最低还款可以退回1~6个月左右。如果客服只愿意退回一个月或两个月，你可以坚决表示不同意，理由是在银行平台最低还款产生的利息已经很多，为何只退回这么短的时间。通过多次沟通，如果达成六个月，那通常就足够了。
以上的对话技巧可以根据个人实际情况灵活运用，总结经验，灵活应用。
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